Le financement à court terme de l’entreprise
Lorsque les besoins de trésorerie liés à l’activité ne sont pas couverts par les ressources propres de l’entreprise, le financement à court terme s’avère nécessaire.
Votre courtier expert en prêt professionnel à Fougères vous présente les différentes façons de financer votre activité pour couvrir vos besoins ponctuels de trésorerie.
Dans quels cas le financement à court terme de l’entreprise est-il nécessaire ?
Quand les ressources internes de l'entreprise ne suffisent pas à couvrir les besoins liés à l'exploitation (dettes fournisseurs, dettes fiscales, sociales...), il est essentiel de trouver un financement à court terme afin de maintenir l'activité. La quête de financement implique une évaluation des besoins de trésorerie et la recherche de la solution de financement la plus adaptée.
En règle générale, les financements à court terme sont accordés pour une durée n’excédant pas un an, c’est-à-dire jusqu’à ce que la banque puisse les réévaluer en fonction du bilan et du prévisionnel de l’entreprise.
Les différents modes de financement à court terme de l’entreprise
Les options de financement à court terme sont conçues pour répondre aux besoins ponctuels de trésorerie, comme le paiement des factures fournisseurs ou le financement du besoin en fonds de roulement.
Pour les petites entreprises, les principaux modes de financement à court terme incluent le crédit court terme, l'affacturage, la loi Dailly, l'escompte bancaire, le financement de factures, le découvert bancaire, la facilité de caisse ou encore le crédit de campagne. Chacun de ces modes présente des avantages et des inconvénients, et votre choix doit se baser sur les besoins spécifiques de votre entreprise en termes de risque, de garanties, de rapidité d'exécution, de coûts et de praticité.
La mobilisation des créances commerciales
Mobiliser ses créances commerciales signifie obtenir un financement à court terme pour ses créances clients, ce qui permet de recevoir les montants dus avant la date d'échéance indiquée sur la facture.
Le crédit court terme
Il est possible de contracter un prêt classique avec des remboursements mensuels fixes, similaire à celui utilisé pour l'achat d'un véhicule utilitaire. Cependant, la durée de ce type de crédit dépasse rarement 3 à 4 ans. Les banques sont généralement prudentes avec ce type de financement, car il peut révéler un déséquilibre financier au sein de l'entreprise qui ne peut être soutenu à long terme.
L’affacturage
L'affacturage est un mode de financement pratique et efficace, mais exigeant. Vous déléguez la gestion de votre poste client à une société d'affacturage qui se charge du recouvrement de vos créances. En contrepartie d'une commission, elle vous verse immédiatement un pourcentage du montant des factures.
L’escompte bancaire
L'escompte bancaire, ou avance sur facture, est un crédit à court terme contracté auprès d'une banque, vous permettant d'encaisser immédiatement un pourcentage de vos effets de commerce.
La loi Dailly
Avec une cession de créances selon la loi Dailly, vous cédez un ensemble de créances à votre banque en échange d'un paiement immédiat d'un pourcentage du montant total. Ce regroupement de factures vous évite d'avoir à endosser chaque créance individuellement.
Le financement de factures
Le financement de factures est un système souple et facile à mettre en place. Accessible directement depuis votre logiciel de facturation en ligne, ce mode de financement vous permet de financer les factures de votre choix en un clic. Après avoir soumis la demande, vous recevez une réponse immédiate et le paiement sous 48 heures. Le financement de factures optimise la gestion de votre trésorerie et réduit considérablement votre besoin en fonds de roulement.
Le découvert bancaire
Le découvert bancaire est une autorisation accordée par une banque permettant à une entreprise de retirer des fonds ou d'effectuer des paiements même si le solde de son compte est insuffisant. En d'autres termes, l'entreprise peut maintenir un solde négatif jusqu'à une limite préalablement définie avec la banque. Le découvert bancaire est un outil financier précieux pour une petite entreprise, offrant une flexibilité pour gérer les décalages de trésorerie, faire face aux imprévus et assurer la continuité des opérations.
La facilité de caisse
La facilité de caisse fonctionne de manière similaire au découvert bancaire, mais elle ne vous accorde qu'une autorisation temporaire de maintenir un solde négatif. Si vous rencontrez d'autres difficultés de trésorerie par la suite, il vous faudra effectuer une nouvelle demande.
De plus, la facilité de caisse implique une régularisation rapide, généralement dans un délai de 30 jours. Pour bénéficier de cette option, vous devez la demander à votre conseiller avant que votre compte ne devienne débiteur. L'autorisation peut être formalisée par un contrat signé ou par un simple accord écrit.
À noter que l’utilisation de cette solution doit rester très occasionnelle, car son taux d'intérêt est souvent bien supérieur à celui des découverts bancaires.
Le crédit de campagne
Le crédit de campagne est conçu pour les entreprises ayant une activité saisonnière. Il permet à la banque de couvrir les dépenses et les besoins de financement liés à la reprise de l'activité de l'entreprise. Cependant, cette solution comporte un risque, car les banques ne peuvent pas prévoir à l'avance si la saison sera fructueuse ou non. Pour obtenir ce type de financement à court terme, l'entreprise doit donc prouver une gestion rigoureuse et une situation financière très stable.
Le Revenue Based Financing
Comme son nom l'indique, il s'agit d'un financement basé sur les revenus. L'entreprise financée connecte ses comptes à une plateforme de scoring, qui évalue ses performances et revenus futurs. Sur cette base, un financement lui est accordé. Ce type de financement est non dilutif (contrairement à la levée de fonds), rapide et facile à obtenir à la différence de la dette bancaire) et ne nécessite aucune contre-garantie.
À noter que le financement à court terme de l’entreprise est souvent assorti d’une caution personnelle ou accordée par BPI France ou encore d’une garantie réelle telle qu’un nantissement ou un gage.